作者：陈 进

　　民族要复兴，乡村必振兴。“十三五”时期，我国现代农业建设取得重大进展，脱贫攻坚战取得全面胜利，乡村振兴实现良好开局。同时，也要看到，全面建设社会主义现代化国家，实现中华民族伟大复兴，最艰巨最繁重的任务依然在农村，最广泛最深厚的基础依然在农村。立足新发展阶段，一项重要任务就是抓紧抓实“三农”工作，特别是要切实做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，让脱贫基础更加稳固、成效更可持续，进而加快农业农村现代化步伐，全面推进乡村振兴。其中，如何充分发挥金融助力乡村振兴的作用，是一个重要课题。

　　金融是现代经济的核心。金融活，经济活；金融稳，经济稳。全面推进乡村振兴离不开金融的有力支撑。《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》提出“支持以市场化方式设立乡村振兴基金，撬动金融资本、社会力量参与，重点支持乡村产业发展”，并将其作为“强化农业农村优先发展投入保障”的重要内容；《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出，“在西部地区脱贫县中集中支持一批乡村振兴重点帮扶县，从财政、金融、土地、人才、基础设施、公共服务等方面给予集中支持，增强其巩固脱贫成果及内生发展能力”。可见，我们需充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用，在推动乡村振兴的进程中用好用足金融的力量。

　　当前，农村金融发展水平不高，已经成为制约做好“三农”工作和推动乡村振兴的痛点、难点。金融服务农业现代化是金融服务实体经济的重要领域，推动金融资源更多向“三农”倾斜，才能为实现农业农村优先发展提供更多保障。与此同时，农村农民对多元化、多层次金融产品和服务的需求也日益迫切，现有的金融供给难以满足其实际需要。对此，要深入推进金融供给侧结构性改革，把更多金融资源配置到“三农”重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴的金融需求。

　　一是完善农村金融服务市场体系。农村金融服务市场涵盖了信贷、保险、期货期权等多个领域。农村金融服务市场体系越完善，金融服务乡村振兴的水平就越高。目前，银行在涉农业务方面的积极性不强，农业保险整体发展和保障水平仍不高，期货期权市场与普通农业生产经营组织的联系尚不紧密。与乡村振兴的现实需求相比，农村金融服务市场还有较大提升空间。

　　对此，要引导和鼓励金融机构加强服务“三农”的意识，使其发挥网点网络、资金和涉农业务经验的优势，提高农村金融服务覆盖面和信贷渗透率。需强化农商行的农村金融服务主力军地位，加快推进村镇银行的有序发展，积极发挥其他机构的有益补充作用，丰富农村金融服务供给渠道；进一步认识农业保险的重要性，针对农业保险业务发展中存在的风险损失和保费负担等问题，支持商业保险机构加强涉农保险产品开发和市场拓展，科学确定农业保险保费补贴机制，拓宽财政补贴险种，提高农业保险的保障水平；充分利用期货市场价格发现和风险分散的功能，推动各类农产品期货品种的开发和上市，积极发挥金融工具稳定农业发展、保障农民利益的作用。

　　二是加大对“三农”的信贷支持。推动金融资源更多向“三农”倾斜的一个重要体现，就是加大对“三农”的信贷支持。随着农业新业态快速发展，农村信贷需求呈现出长期化、大额化、多元化的趋势，但现有的金融供给尚难以适应这种需求的变化。由于农村金融市场具有低收益、高风险的特征，金融机构向农村大规模投放信贷资源的主动性不足。对此，需进一步加强政策引导。

　　可考虑对商业银行、农村中小金融机构的涉农信贷业务加大政策支持，实施差别化监管，适当提高涉农业务的风险容忍度，适度加强涉农贷款投放指标的硬性约束；积极发展政策性涉农贷款担保，有效降低信贷风险，促进涉农信贷交易便利化，完善多层次、广覆盖的融资担保体系；推动政府债券向乡村振兴项目倾斜，支持地方政府根据公共基础设施和优质产业项目的资金需求，发行乡村振兴政府专项债券。

　　三是稳妥推进金融产品和服务创新。推进农业信贷、担保、投融资等方面产品和服务的创新，是更好满足乡村振兴多样化融资需求的现实需要，也是深入推进金融供给侧结构性改革的内在要求。当前，农村金融产品品种少，金融服务也相对滞后，农村金融产品和服务创新的任务仍较艰巨。

　　具体来看，可针对农村资源特色，加强涉农金融产品的研发设计和服务供给，重点围绕农业产业化、乡村特色产业所形成的产业链、供应链，稳妥开发供应链金融产品，加大对链条关键环节的金融支持力度；完善“三农”绿色金融产品和服务体系，通过发行绿色金融债券等方式，筹集资金用于支持污染防治、清洁能源、节水、生态保护、绿色农业等领域；积极拓宽农业农村抵质押物范围，依法合规推动形成全方位、多元化的农村资产抵质押融资模式；加速推进数字技术应用，支持金融机构将大数据、人工智能、物联网等技术运用到“三农”金融服务中，解决供需双方信息不对称和信用风险等问题。

　　四是营造良好的农村金融生态环境。良好的金融生态环境是金融助力乡村振兴的重要基础。一方面，应在“硬件”上下功夫，加强农村金融基础设施建设；另一方面，应在“软件”上下功夫，解决好信用信息不对称、金融消费权益保护存在短板等问题。

　　要全面提升农村地区支付服务水平，推动移动支付等新兴支付方式的普及应用，推广符合农业农村农民需要的移动支付等新型支付产品，同时提升服务点的网络价值；加快推进农村信用体系建设，强化部门间信息互联互通，加大守信激励与失信惩处的力度，培育农村地区各类经济主体的信用意识，树立良好的社会信用风尚；进一步强化农村地区金融消费权益保护，在规范金融机构业务行为、加强信息披露和风险提示的同时，加大金融消费权益保护宣传力度，增强农村金融消费者的风险意识，营造良好的农村金融生态环境。（陈 进）