作者：凯　威

　　近日，央行决定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期限为2年。规定河北省对私账户管理金额起点为10万元（含），对公账户管理金额起点为50万元（含），即个人存取款10万元以上、单位存取款50万以上都需进行预约和登记制度，取款注明用途，存款注明来源，并纳入到大额现金管理信息系统，实现信息支撑与共享。

　　虽然央行早就有大额现金管理支取规定，即到银行网点支取5万元以上就必须先到商业银行报备，但并没有对取款人取款用途做硬性规定。所以，央行在河北省、浙江省和深圳市试点大额现金管理，对存取款的来源与用途都做了明确规定，表明央行对现金管理有所加强。在当前支付环境如此完备、支付手段如此丰富的现实语境下，公众使用现金的范围将会越来越窄、现金使用数量也将越来越少，央行仍然开展大额现金试点，究竟意味着什么？

　　事实上，央行加强对大额现金存取的监管符合当前我国金融领域的需要。从一些现金管理试点地区的情况看，尽管大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右，但现金存取款依然是一项相当庞大的业务，存在不少监管问题。而针对监管漏洞展开的偷税漏税、贪污腐败及洗钱等违法犯罪活动，则给我国正常的金融经济生活带来诸多危害。可见，央行在河北省、浙江省和深圳市试点大额现金管理，是具有较强的金融监管意图或监管指向的，而且意义重大，意味深远。

　　其一，进一步规范公众用现行为，意味着未来大额现金管理仍是央行监管的重要工作。虽然央行过去就对储户支取大额现金做了规定，但对用途缺乏硬性约束，尤其对大额现金存入来源未作说明要求，使得大额现金管理领域存在一定的混乱行为。大额现金使用过多，不仅增加货币污损程度，导致货币发行成本增加，还容易增加流通风险，引发一些刑事犯罪。由此，在大额现金管理领域寻找出一条既不影响公众用现、又不带来金融资源浪费，也能及时堵住监管漏洞的新路，试点无疑是一次很好的尝试。

　　其二，进一步规范用现秩序，意味着未来通过大额现金进行各种违法犯罪活动的路将被封死。正是因为过去对大额存取款的来源和用途未做出严格要求，一些犯罪分子才得以钻监管空子，通过大额现金进行洗钱、偷税漏税等违法犯罪活动。大额现金试点将大额现金存取活动全面进入央行的信息管理系统，让大额现金存取行为都处在金融监管之下，使得大额现金监管透明化。这将有效堵塞通过大额现金进行各种违法犯罪活动的通道，使一切通过大额现金进行违法犯罪的企图无法得逞，为国家金融秩序稳定奠定坚实的基础。

　　其三，进一步控制用现数量，意味着央行意在为未来人民币数字化营造有利社会经济环境。央行通过试点大额现金管理，将一切不必要的用现行为阻挡在合理用现大门之外，减少不正当的现金投放，节约现金使用，将有力引导民众通过其他支付方式实现日常生活支付的需要。尤其，央行已着手人民币数字货币研发并投入试点，大额现金监管与其相适应的配套工作，有助于加速和推动人民币数字化时代的全面到来，使数字货币逐渐成为公众支付生活的主流。

　　当然，央行试点大额现金管理并不会影响“取款自由，为存款人保密”的原则，央行要求的存取款信息尤其是存款信息也只是粗线条的，不会涉及更多个人的隐私信息，也不会因此而影响公众的取款自由，公众可以放心并积极支持央行试点大额现金管理工作。（凯　威）